小朱近日選中了一輛二手車，但在準備過戶前，才發(fā)現(xiàn)自己意向車型保費即將過期，要重新擬定投保方案。對此，他沒有任何經驗。到底舊車投保，有何注意事項？如何才能做到省心又省錢呢？

對此，經驗豐富的二手車從業(yè)人員何平告訴記者，大多二手車的購買者都是首次購車用戶，往往會忽略保險消費中的一些環(huán)節(jié)，本想節(jié)約費用，最后反而多掏了錢。因而消費者在為舊車投保時，千萬不要忽略這一環(huán)節(jié)，并了解一些投保竅門。

老車投保 只選必備險種

案例回放：何先生的工廠最近經常要運載物料，他跟鄰居做了一筆生意，買了一輛人家用過四年的面包車，對方以2.2萬元的“老友價”把車輛賣給他。車輛的保險半個月后就到期，何先生很糾結，他覺得一輛車如果買齊各種險種，起碼都得花2000元，油費、路費已經讓他覺得養(yǎng)車成本過高，他不想在車險上投入太多，但是又不知道該買什么險種才能保障行車安全。

點評：據(jù)車險代理人員劉忠介紹，這是很多購買低價二手車消費者所面臨的共同難題，他們既希望節(jié)約費用，又擔心發(fā)生意外時自己無法承擔相應的風險，因此有的車主忍痛購買了所有的險種，而有的車主則只購買一份交強險。這兩種投保方式都有矯枉過正的意味。

劉忠認為，像何先生這種情況確實沒有必要在車險上投入太多。他的車輛使用頻繁，并且?guī)в羞\營性質，因此發(fā)生意外的幾率較高，一旦遇到重大的人傷事件，交強險12.2萬元的最大保額無法給他提供足夠的保障，所以車輛必須購買一份第三者責任險，建議這個險種的購買保額為20萬元，這樣萬一遇到意外，車主也不用為賠款操太多心。另外，使用多年的車輛發(fā)生自燃的幾率較高，而自燃險的保費較低，所以如果保險公司同意其投保，何華也可以購買一份自燃險來增加行車保障。

何先生的面包車已經有四年的車齡，其殘值較低，無需在車輛維修上投入過多，因此可以考慮放棄車損險，至于玻璃單獨破損險、輪胎單獨破損險等更是可以節(jié)約的“奢侈品”。

巧購車損險 降低投保成本

案例回放：鄭小姐花了7萬元購買了一輛日系小車，與其他二手車車主一樣，她買車后很快就得為愛車買保險。而車險代理人員給她打出了一張接近4000元的保單，令她覺得非常意外。

仔細查看保單之后，她發(fā)現(xiàn)車損險的投保價格是按12萬元的購車價，而不是7萬元的實際成交價格給她投保的。鄭小姐要求代理人員解釋原因，對方表示這是行規(guī)，即一輛車即使行駛多年，其車損險仍然按照新車購置價計算保費。當了解到如果車輛全部被毀，保險公司也只按照車輛的實際價格賠償自己的損失時，鄭小姐感到不滿。她毅然決定重新找一家公司投保。

點評：在這種情況下，鄭小姐其實可以不按新車購置價為車輛投保。在2009年10月1日起施行的新保險法明確規(guī)定，投保人和保險人在簽訂合同時可以約定一個價格作為賠償計算的標準，這個保額不能超過新車購置價。也就是說，車損險的投保保額不一定要以車輛的新車購置價或者是車輛實際價格為準，車主可與保險公司協(xié)商制定一個車損險保額，但這個額度不能超過新車購置價。

在具體的車險消費環(huán)節(jié)中，有些代理人員會利用這個條款，制定一個比較低的車輛購置價，降低車險購買費用，來吸引消費者購買，有些則希望通過提高保額來獲取更多的中介費用。因此車主在為有一定年份的車輛投保車損險時需要多留個心眼，可以根據(jù)折舊后的價格購買車損險，這樣可以少花一些錢，又能得到較高的保障。車輛實際價值按新車購置價每月折舊0 .6%計算，比如說一輛使用兩年的車輛，其折舊為14 .4%。車主可以原車價85%左右的價格為車輛投保。

車險過戶 勿忘檢查交強險

案例回放：陳先生上個月買了一輛二手車，當時原車主告訴他，車險還有三個月就過期，車輛剩下的車險費用不納入車價內，直接送給陳先生了。而陳先生在辦理交易手續(xù)時忘記把車險過戶，想到根據(jù)《保險法》規(guī)定，在保險沒有過戶的情況下，原來的合同仍具法律效力，發(fā)生意外時新車主也可以得到保險公司的賠付，所以也就沒有把這個事情放在心上。

這個月陳先生到惠州辦事，在紅綠燈路口與一位路人發(fā)生碰撞，對方受傷并到門診部治療，他致電保險公司報案，卻被告知車輛的交強險單已過期兩個月，陳先生只好自個掏錢支付對方800元醫(yī)藥費。他為自己的粗心大意感到非常后悔。

點評：車險代理人員劉忠告訴記者，很多車主習慣在車險即將到期的時候才去賣車，認為這樣比較“抵”，而有些車輛因為各種原因無法在保險投保周期內賣出，新車主如果沒有及時購買保險，那么發(fā)生意外時就會陷入被動局面。

在各種險種中，交強險屬于國家強制要求買的險種，如果車輛不按時購買這個險種，在車輛年審或者交警查車時車主會有很多麻煩，所以車主在二手車交易時需要重點檢查交強險保單。此外，劉忠提醒車主，在新車過戶前可以憑車牌號通過車險代理人員查閱車輛上一年度的理賠情況，如果車輛上一投保周期內出險次數(shù)過多，那么新車主就得更換保險公司以減低費率，并且可以此要求原車主在車價上做一些讓步。